Стратегия и перспективы развития

Обзор российской экономики и банковского рынка в 2022 году

В 2022 году российская экономика в целом и финансовый сектор в частности подверглись мощному санкционному давлению. Платежные системы Visa, Mastercard и American Express прекратили работу в России. Банки отключили от платежной системы SWIFT, а многие счета заблокировали.

В этих условиях Банк России принял ряд мер для стабилизации ситуации:

• повысил ключевую ставку;
• ограничил валютные операции;
• приостановил биржевые торги российскими ценными бумагами;
• предоставил банкам дополнительную ликвидность;
• ввел регуляторные послабления.

Ужесточение монетарной политики увеличило стоимость фондирования для банков при ограниченной возможности повысить ставки по кредитам. В то же время принятые меры сгладили волатильность начала года. В апреле – декабре ситуация стабилизировалась, а рынки адаптировались к новым экономическим условиям.

По итогам 2022 года инфляция составила 11,9%По данным Министерства экономического развития Российской Федерации. на фоне ослабления рубля и роста потребительского спроса из-за введения новых санкций. Рост цен, наблюдавшийся в первом полугодии, замедлился в III–IV кварталах.

По состоянию на 1 января 2023 года ситуация в российском банковском секторе стабилизировалась по сравнению с мартом 2022 годаИсточник
Источник.

Несмотря на снижение депозитных ставок, растет объем рублевых вкладов физических лиц. По данным Банка России, за 2022 год объем вкладов физических лиц на счетах и депозитах вырос на 5,5%, до 36,6 трлн рублей.

При этом снижаются объемы валютных средств на депозитах, в том числе за счет существенного укрепления рубля. На 1 января 2023 года только 10,6% средств физических лиц хранились в иностранной валюте, тогда как на 1 января 2022 года их доля составляла 19,9%Без учета валютной переоценки. Источник.

Значительно выросли госсредства на банковских счетах. За 2022 год их объем увеличился на 37%, до 8,6 трлн рублей«Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации». В результате потребность банков в дополнительной ликвидности снизилась, что дало им возможность погасить существенную часть обязательств перед Банком России.

Восстановление экономической активности и снижение ставок вызвали оживление кредитования как в розничном, так и в корпоративном сегментах.

Драйвером роста портфеля кредитов физических лиц стала ипотека. Портфель жилищных кредитов увеличился за 2022 год на 17,6%, до 13,9 трлн рублейЖилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам.

В корпоративном кредитовании спрос растет под влиянием процесса импортозамещения. На 1 января 2023 года портфель кредитов нефинансовым организациям составил 50,4 трлн рублей, увеличившись за 2022 год на 16%«Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации». Сохраняется тенденция к замещению валютных кредитов рублевыми. Динамика корпоративного кредитования будет определяться трансформацией экономики, адаптацией к замещению внешнего долга внутренним финансированием, а также внешними факторами, включая внешнеторговую конъюнктуру.

Стратегия Банка

Банк работает на основе Программы деятельности на 2022–2024 годыУтверждена решением Совета директоров Банка 24 октября 2022 года, протокол от 27 октября 2022 года № 467. и Стратегии развития на 2021–2030 годыУтверждена решением Совета директоров Банка 30 декабря 2021 года, протокол от 10 января 2022 года № 435..

В основу клиентской политики Банка заложены принципы долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества и индивидуального подхода к каждому клиенту. Банк предоставляет:

• высокотехнологичные финансовые продукты и услуги;
• гарантийные операции;
• традиционные формы торгового финансирования;
• финансирование под гарантии Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций;
• синдицированное кредитование;
• облигационные займы.

Конкурентные преимущества

Стратегия развития Банка предусматривает использование следующих сильных сторон:

• положительный деловой имидж Банка государственного банка;
• сильные позиции в обслуживании предприятий низкорисковых отраслей промышленности – крупных системообразующих предприятий реального сектора экономики, машиностроения и высоких технологий;
• политика сервиса, основанная на оперативном решении вопросов клиентов и надежности банковских операций;
• эффективная организационная структура, персонал с уникальными компетенциями, низкий уровень текущих расходов, гибкость процедур;
• аккредитация в государственных программах, соглашения с федеральными институтами исполнительной власти, институтами развития, профильными ассоциациями и союзами.

Стратегические цели и задачи

Целевая розничная аудитория – сотрудники корпоративных клиентов. Для удовлетворения их потребностей Банк работает:

• над расширением состава, повышением качества и увеличением объема продуктов и услуг;
• внедрением новых – быстрых и удобных – форм обслуживания;
• реализацией социальных программ, услуг и сервисов;
• развитием цифровых продуктов и технологий для физических лиц;
• развитием дистанционных каналов обслуживания и использованием возможностей региональной сети.

Клиентская работа Банка направлена на широкий охват потребностей ключевых клиентов:

• промышленных групп и корпораций;
• их поставщиков и подрядчиков – предприятий «профильного» среднего и малого бизнеса.

Банк развивается как центр финансовых компетенций и предоставляет кредиты с применением мер государственной поддержки.

Важная стратегическая цель – развитие проекта «Организация финансирования». Это совокупность совместных действий Банка и клиента для оптимального по доступности и стоимости финансирования инвестиционного проекта.

Банк использует технологию финансового инжиниринга, формирование комплексного предложения, которое объединяет:

• все доступные банковские продукты;
• возможности рынка капитала;
• меры господдержки;
• другие формы финансирования.

Цели проекта:

• создание новых промышленных производств высокотехнологичной продукции;
• содействие экспорту гражданской продукции;
• развитие цифровизации, экологических проектов и зеленых технологий.

Реализация стратегии в 2022 году

Основные направления работы в 2022 году