Розничный сегмент

Банк формирует свою продуктовую линейку так, чтобы помочь клиентам – организациям основного акционера привлечь и удержать ключевых специалистов.

Флагманский продукт в рознице – социально-платежная карта. Она предназначена для работников промышленных предприятий высокотехнологичных отраслей и предлагает им:

Основные принципы продуктовой политики в 2022 году:

• внедрение новых технологий и развитие дистанционных каналов обслуживания;
• простота и удобство получения банковских продуктов и услуг;
• соблюдение высоких стандартов обслуживания.

Новикомбанк также расширял возможности карт «Мир». Несмотря на уход с российского рынка иностранных поставщиков платежных приложений, Банк сохранил для клиентов возможность оплачивать покупки картой «Мир» через приложения Mir Pay и Samsung Pay. Стали доступны платежные кольца на базе карты «Мир», а также запущена карта «Мир Business» для корпоративных клиентов.

В 2022 году в банкоматах внедрены бесконтактный прием карт и оплата услуг на базе решения российского разработчика. Банк повышает доступность сети банкоматов и поддерживает один из лучших показателей на рынке. Показатель технической доступности означает, что количество технических сбоев в аппаратах минимально и большую часть времени они доступны для обслуживания клиентов.

Кредитование

Депозиты

Новикомбанк корректирует основную продуктовую линейку в зависимости от рыночной ситуации, а также вводит новые продукты, в том числе сезонные и эксклюзивные вклады. В 2022 году Банк оптимизировал линейку депозитов для физических лиц. Сохранены самые популярные виды вкладов:

• «Капитал» – вклады с высокой процентной ставкой без возможности пополнения и расходования;
• «Рост» – вклады с растущей процентной ставкой;
• «Комфорт» – вклады с возможностью расходования;
• «Капитал Социальный» с повышенной процентной ставкой – для зарплатных клиентов Банка, пенсионеров, многодетных родителей и иных льготных категорий граждан;
• «Рантье» – со ставкой, привязанной к размеру ключевой ставки Банка России; позволяет не открывать вклад заново в случае повышения ключевой ставки.

Также были запущены несколько сезонных вкладов.

Стремительный рост кредитного и депозитного портфелей и их качества достигнуты за счет улучшения продуктов и сохранения прозрачных условий.

Рост портфеля депозитов обусловлен:

• последовательной работой с вкладчиками;
• гибкими условиями для открытия и продления вкладов.

Благодаря верно выбранной политике привлечения вкладов прирост пассивов новых клиентов составил около 25%.

В структуре депозитного портфеля значительно увеличилась доля рублевых вкладов, достигнув 86%. В конце 2022 года Банк ввел вклады в китайских юанях.

Онлайн-каналы обслуживания

Самый популярный канал открытия вкладов – мобильное приложение в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Интер@ктив».

В 2022 году после удаления мобильного приложения из AppStore и Google Play Банк предоставил возможность устанавливать его на устройства с операционной системой Android из альтернативных магазинов приложений RuMarket, RuStore, NashStore.

В 2022 году Банк интегрировал систему «Интер@ктив» с собственным процессинговым центром, который работает на базе российского ПО. Был расширен функционал интернет-банка и мобильного приложения, в том числе реализована удаленная идентификация клиентов с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). Она позволяет идентифицировать нового клиента, принять его на обслуживание и предоставить дистанционные сервисы и продукты без посещения офиса.

В онлайн-каналах клиенты могут:

• управлять счетами из любой точки мира;
• оперативно получать информацию по счетам, кредитам и депозитам;
• без комиссии оплачивать жилищно-коммунальные услуги, интернет и сотовую связь;
• переводить деньги по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП);
• оформлять заявки на кредит.

В 2022 году увеличилось количество клиентов, зарегистрированных в онлайн-каналах, и уникальных посетителей в день.

Банк внедрял новые платежные сервисы. В частности, в 2022 году запущены сервисы «Подписки СБП» и «Интеграция с мобильным приложением СБПей».

Переводы СБП – самый востребованный платежный сервис в мобильном приложении. Их доля в общем объеме переводов выросла в 2022 году на 8,4 п. п., до 60,9%, а в общем количестве переводов – на 13 п. п., до 75,5%.

Выросли объем и количество переводов и платежей в дистанционных каналах.

Объем оплаты покупок банковскими картами увеличивался. Также в 2022 году на 15% вырос объем покупок по одному счету по сравнению с 2021 годом. Во многом это происходит благодаря программам лояльности Банка.

Банк регулярно дорабатывает функционал и интерфейс в дистанционных каналах:

• для повышения удовлетворенности клиентов;
• безопасности использования онлайн-каналов;
• упрощения клиентского пути;
• соблюдения законодательства.